银行和移动钱包:激战开始了

11月8日,两个,而jargonistic缩写印度-城市和农村中掀起了一阵风潮。禁止老Rs 500和Rs 1000生效,现金供应得到压制,政府开始唱无现金的调子,UPI(统一支付接口)和USSD(非结构化补充服务数据)成为家喻户晓的流行语。

嗯,差不多。谢天谢地,这两种收缩根本一样复杂的声音——至少对于数以百万计的印度人可以使用它通过手机支付。合众国际社是一个移动支付系统,允许用户在使用智能手机银行转账。2016年8月推出,购买一个可以在线和离线支付。所有需要的是一个银行账户。

苏尼尔Kularni,副总经理Oxigen(2004年7月)


USSD开门移动银行,允许用户查看资产和迷你语句,连同付款,即使他们自己的智能手机或者没有访问互联网。好像不是这两个服务都直接针对非城市民俗。在首都阿查图尔维迪,一个软件工程师喜欢认为自己是“Paytm迷”,决定选择UPI买票Aamir Khan大片Dangal本周早些时候。

“没有什么UPI一样容易和快速。UPI可能是一个不明飞行物在几个月前,但现在它是一个飞行物体,”他大笑。沙玛,首席数字官科塔克马辛德拉银行,肯定这个飞行物的惊人的增长轨迹。在不到三周的推出,今年10月,超过75000人下载Kay-Pay UPI Kotak Mahindra银行应用程序。

“为什么你需要一个手机钱包?”奇迹沙玛,当UPI提供了一个无缝的、可互操作的平台,钱可以支付给一个人或一个商人立刻从一个银行帐户。

:派、国家的头,电子银行,是的,银行
“银行账户是最大的钱包,”他说,并补充说所有的要求是无摩擦,和UPI已经做。Sharma认为,银行,手持UPI和USSD,人们遇到的问题已经解决了四个主要的支付通过提供易于使用、安全、互操作性(在银行工作,平台)和付款没有智能手机。继续移动钱包,沙玛,不是可互操作的,不能使用,没有互联网,还是少说为他们的安全越好。

易用性是钱包肯定提供,但现在与UPI方便快捷,已开始转变。“超过50%的基金转移为我们搬到手机没有注册一个受益人,”他说,并补充说Kotak Mahindra应用有超过80的特性。“你甚至无法想象80应用程序在一个钱包,”他笑着说。Kotak Mahindra一些33私人和公共部门银行提供UPI通过一个单独的应用程序或通过集成在他们的银行应用UPI 8月26日上线以来,2016年,Axis银行。

根据国家支付公司的印度——雨伞实体零售支付——每天事务的数量在印度UPI平台demonetisation以来翻了一番,达到70000年420万的注册用户。数字,极小的相比,最大的移动钱包的球员,Paytm,声称- 1.7亿可以很快变成一个海啸和威胁到钱包球员,专家说。

Parag Rao,国家的头,卡支付产品,HDFC银行

今年年初,中枢经纪的一份报告指出,UPI可以移动钱包冗余。除了其他好处,UPI并不需要一个特定的银行账户与现有的钱包球员只提供产品给那些与他们有一个帐户。显著增加的客户池UPI可以挖掘,报告说。这是HDFC银行计划做什么。

第二大私人银行在印度,印度的银行迅速跳上UPI潮流,并增加了3款自November-end UPI用户。银行,声称其国家的信用卡支付产品Parag Rao,参与数字游戏所夸耀的手机钱包球员从来没有优先考虑。“如果平均票手机钱包大小的球员是X,我们的移动钱包PayZapp 5 X,”Rao,补充说,数据显示不同的和的深度参与,客户与银行的钱包。

成立于2015年6月,PayZapp声称有超过550万用户。不像手机钱包,HDFC的钱包不仅提供全面的产品,它还允许用户高价购买他们的银行账户。“我们的钱包不仅仅是局限于充值或充电,”他说。

Rao说,随着客户数字精明,他们会更愿意支付工具和支付产品从自己的银行,而不是实体,不提供银行服务。利用非智能手机人口而言,世行已经看到了USSD用户激增180%。问他如何采取更灵活的移动钱包计划创业公司,据报道已经添加一个十万的用户demonetisation之后的每一天,和饶提出了一个现实:抓更多的表面下的真实图片。

“有各种各样的数字漂浮,”他说。“我们提供的价值,而不是数字。”Demonetisation has hastened the process of change. What would have happened in 12 months is now happening in three weeks, says Rao, adding that UPI is set to see exponential growth over the next few months.

Bipin普利特·辛格(manmohan Singh)的创始人之一,Mobikwik(2009年9月)

押注UPI Adhil Shetty,创始人之一Bankbazaar.com一个在线市场,银行产品,对UPI太投资大。“它有可能成为改变游戏规则的数字支付空间,”他说,并补充说尽管推出UPI末,功能,可以让手机钱包竞选资金。一个关键好处是Rs 1的交易限制多数每个事务与Rs 20000每月通过移动钱包没有什么和Rs与KYC负载。
还有一个互操作性因素:你不能办理不使用相同的m-wallet一起分享的人身上。同样,商人并不在同一平台不能和你交易。谢蒂说,UPI有两个级别的安全性。第一个是应用程序登录,第二个是MPIN哪些需要确认授权一个事务。

所以,即使一扇不加锁的电话落在坏人手里,这个人需要进入这两个水平。虽然有两因素身份验证加载一个mwallet,没有这样的制衡而卸载它。此外,如果你寄钱给一个不正确的帐号,输入你不能检索它。手机钱包的球员,对他们来说,巨大的增长预测。最近的一份报告说,印度的手机钱包市场贸易机构Assocham和商业咨询公司RNCOS公布,预计将达到Rs 51200卢比的2022年财政年度从大约150卢比。

M-wallet事务在印度,报告补充说,有可能增长超过160%的复合年增长率(CAGR)从刚刚超过50卢比在2015 - 16 - 26000卢比到2021 - 22的使用智能手机的增长,移动互联网普及率提高,电子商务和可支配收入的增长。m-wallet交易的市场价值已经达到20倍左右20600卢比在2015 - 16三年前从1000卢比。

平均而言,钱包花为零售,数字可能会气球从demonetisation之前的Rs 500 - Rs 700 Rs 2000 - Rs 10000在短期内,该报告说。副总经理苏尼尔Kulkarni印度的第一个移动钱包Oxigen,在银行的弱点上下了很大的赌注:支付。“嗯,银行是银行是银行。付款从来都不是他们的游戏,”他笑着说。

始于2004年7月,Oxigen有1.5亿网络零售商,3000万用户和声称自己是唯一的钱包钱包球员提供支付解决方案,包括Aadhaar使支付系统,RuPay和其他卡片,UPI和充电/账单支付下巴拉特比尔支付系统。Kulkarni认为,移动钱包有几个美国邮政总局,胜过给他们银行。
Jitendra Gupta博士PayU印度(2011年8月)

首先是有限的风险。因为它不是直接关系到一个人的银行账户,有一个有限的接触让钱包里的钱。“所以你的风险大大减少,”他说。第二,手机钱包球员灵活创新作为m-wallet不是在核心银行平台上,这是典型的设计服务,如固定和重复出现的存款、贷款和进步。

“他们不是用来支付,”他补充道,指着数以百万计的交易正在做手机钱包。UPI,估计Kulkarni只是解决问题的一部分支付网关用户面临的一个没有加载一个的钱包。“银行不能与手机钱包在交易成本和有限的存储价值,”他说。

Bipin普利特·辛格(manmohan Singh)的共同创始人在印度第二大移动钱包,MobiKwik也并不认为,银行是一个竞争对手。“我看不出有任何威胁的银行,”他说,随着移动支付不是他们的核心的专业领域。“用户界面是高度相关的支付公司成为成功,”辛格说,那些声称MobiKwik用户群4500万,其中包括1000万2016年11月和12月。另外,先发优势帮助钱包球员得到消费者的粘性和首选的回忆。

“钱包创建了数字支付习惯,”他说,并补充说他与银行合作在数字支付一个全国性的现象。联手合作,而不是竞争,什么是银行一直在银行。

沙玛,科塔克马辛德拉银行首席数字官
:派、国家,数字银行认为,考虑到快速金融服务创新和中断的风景,不是所有的创新都能会发生或在银行。这是有利的,因此,与fintech玩家建立伙伴关系,利用这种颠覆性创新,他补充说,指出是的银行有超过36与领先企业和初创公司的伙伴关系,包括Flipkart公司UPI钱包PhonePe和Snapdeal移动钱包FreeCharge。

“我们的想法是合作和共同创造非冲突性的企业,“他说。虽然是的银行结算银行家FreeCharge Flipkart公司,它提供了虚拟卡和连通性为接近400万万事达卡FreeCharge用户和连接到500万年NPCI PhonePe用户。是的银行的策略,指出派,一直来捕获顾客份额的然后翻译成一个不断增长的市场份额。伙伴关系给它巨大的利益而言,接触客户。

“UPI和钱包将共存,”他说。一些金融支付球员也采取协作的方式。比如,PayU,与轴和是的银行采用UPI开车。Jitendra Gupta说,随着时间的推移,董事总经理PayU印度,银行已经意识到独立支付公司做一份更好的工作在客户体验和解决具体的市场缺口。

Banerjee Abonty、国家,数字银行,ICICI银行
这导致了银行和支付公司之间的伙伴关系。“最大的竞争对手是现金,而不是其他任何人,”他说。虽然Gupta谈合作,印度国家银行的消息报道阻止用户加载资金投入Paytm钱包只有点为什么银行和乐动扑克手机钱包球员之间的竞争可能会加强在新的一年里。